حاسبة قاعدة 20/4/10 لشراء السيارات

تُعد قاعدة 20/4/10 إرشادًا لمشتري السيارات لتحديد المبلغ الذي يمكنهم تحمله لشراء سيارة. تقترح هذه القاعدة أن يدفع مشتري السيارة دفعة أولى لا تقل عن 20% من سعر السيارة، وأن يمول السيارة لمدة لا تزيد عن 4 سنوات، وأن لا تتجاوز تكاليف السيارة 10% من دخله الشهري الإجمالي.

الخلفية التاريخية

نشأت قاعدة 20/4/10 كإطار عملي للتخطيط المالي، خاصة في سياق شراء السيارات. وهي جزء من نصائح مالية أوسع نطاقًا تُشدد على أهمية العيش بما يتناسب مع الإمكانيات وتجنب الديون المفرطة.

صيغة الحساب

الحسابات القائمة على قاعدة 20/4/10 هي كالتالي:

1. الدفعة الأولى: 20% من سعر السيارة.
2. قسط القرض الشهري: يُحسب باستخدام صيغة القرض المُسدد، مع الأخذ في الاعتبار سعر فائدة 5% على مدى 4 سنوات.
3. الحد الأدنى للدخل الشهري: يجب ألا تتجاوز التكلفة الشهرية الإجمالية (بما في ذلك قسط القرض ومبلغ 100 دولار شهريًا للصيانة والوقود) 10% من الدخل الشهري.

مثال على الحساب

لسيارة بسعر 25,000 دولار:

• الدفعة الأولى: 20% من 25,000 دولار = 5,000 دولار
• قسط القرض الشهري: يُحسب على المبلغ المتبقي البالغ 20,000 دولار بسعر فائدة 5% على مدى 4 سنوات.
• الحد الأدنى للدخل الشهري: إذا كانت التكلفة الشهرية الإجمالية (قسط القرض + 100 دولار للصيانة والوقود) 600 دولار، فسيكون الحد الأدنى للدخل الشهري المطلوب 600 دولار / 0.10 = 6,000 دولار.

الأهمية وسيناريوهات الاستخدام

تُعد قاعدة 20/4/10 أمرًا بالغ الأهمية لـ:

1. الميزانية: تساعد المشترين على تجنب الإفراط في الإنفاق على السيارة.
2. الصحة المالية: تحافظ على نسبة صحية بين الدين والدخل.
3. التخطيط طويل الأجل: تضمن عدم إعاقة نفقات السيارة لأهداف مالية أخرى.

الأسئلة الشائعة

1. هل تنطبق قاعدة 20/4/10 على جميع أنواع المركبات؟

   • نعم، إنها إرشادات عامة تنطبق على أي عملية شراء مركبة.

2. ماذا لو تعذر عليّ دفع دفعة أولى بنسبة 20%؟

   • يُنصح بتوفير دفعة أولى أكبر أو النظر في سيارة أقل تكلفة لتجنب الضغط المالي.

3. هل يجب أن أهدف دائمًا إلى قرض لمدة 4 سنوات؟

   • عادةً ما تعني مدة القرض الأقصر دفع فوائد أقل بمرور الوقت، ولكن تأكد من إمكانية إدارة المدفوعات الشهرية.

4. هل تتضمن نسبة 10% تكاليف التأمين؟

   • من الناحية المثالية، نعم. يجب مراعاة جميع نفقات السيارة، بما في ذلك التأمين، في نسبة 10% من دخلك الشهري.