Калькулятор правила 120

Калькулятор правила «120» — это удобный инструмент, позволяющий определить рекомендуемый процент инвестиционного портфеля, который следует направить на акции, исходя из возраста инвестора. Это правило представляет собой руководство, часто используемое при планировании выхода на пенсию и инвестирования.

Исторические предпосылки

Правило «120» является упрощенной версией более традиционного правила «100», используемого при планировании инвестиций. Оно возникло как ответ на увеличение продолжительности жизни и необходимость увеличения потенциала роста портфелей в течение более длительных периодов выхода на пенсию.

Формула расчета

Формула правила «120» проста:

\[ \text{Процент портфеля в акциях} = 120 - \text{Текущий возраст} \]

Пример расчета

Для 40-летнего инвестора вычисления будут следующими:

\[ 120 - 40 = 80\% \]

Это означает, что 80 % портфеля инвестора следует вкладывать в акции.

Важность и ситуации использования

• Планирование выхода на пенсию: Помогает определить распределение активов в соответствии с возрастом.
• Инвестиционная стратегия: Обеспечивает базовые рекомендации по сбалансированию риска и потенциала роста.
• Финансовое консультирование: Часто используется финансовыми советниками как отправная точка для рекомендаций по инвестированию.

Часто задаваемые вопросы

1. Подходит ли правило «120» всем?

• Это общая рекомендация, которая может не соответствовать терпимости к риску каждого человека или его финансовому положению.

2. Как правило «120» адаптируется к изменяющимся рыночным условиям?

• Правило не учитывает рыночные условия. Оно основано исключительно на возрасте.

3. Следует ли ежегодно корректировать процент вложений в акции?

• Да, изменение распределения в зависимости от возраста инвестора следует переоценивать ежегодно.

4. Можно ли применять это правило ко всем типам инвестиционных портфелей?

• Оно наиболее применимо к долгосрочным инвестиционным портфелям, особенно к тем, которые ориентированы на выход на пенсию.