حاسبة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE)

الخلفية التاريخية

بدأَتْ حركة FIRE في اكتساب شعبيةٍ في أواخر القرن العشرين، لكن مبادئها في التوفير والادخار والاستثمار من أجل التقاعد المبكر موجودةٌ منذ عقود. وهي تستند إلى فكرة أنه من خلال الادخار والاستثمار الدؤوبين، يمكن للمرء أن يحقق الاستقلال المالي في وقت مبكر ويتقاعد قبل سن التقاعد التقليدي بكثير.

صيغة الحساب

يحسب رقم FIRE بناءً على إنفاقك السنوي ومعدل السحب الآمن. والصيغة هي:

\[ \text{رقم FIRE} = \frac{\text{الإنفاق السنوي}}{\text{معدل السحب الآمن}} \]

حيث يبلغ معدل السحب الآمن عادةً حوالي 4٪.

مثال على الحساب

إذا كان لديك إنفاق سنوي قدره 40,000 دولار، والتزمت بمعدل السحب الآمن البالغ 4٪، فسيكون رقم FIRE الخاص بك:

\[ \text{رقم FIRE} = \frac{40,000}{0.04} = 1,000,000 \]

ستحتاج إلى 1,000,000 دولار مستثمرة للتقاعد المبكر، وفقًا لهذا النموذج.

أهمية وسيناريوهات الاستخدام

إنّ حاسبة FIRE ضروريةٌ لأولئك الذين يسعون إلى الاستقلال المالي والتقاعد المبكر. فهي تساعد في التخطيط للمبلغ الذي يحتاج إلى توفيره واستثماره لتغطية نفقات المعيشة دون الحاجة إلى العمل.

الأسئلة الشائعة

1. ما هو معدل السحب الآمن؟

   • هو النسبة المئوية من استثماراتك التي يمكنك سحبها كل عام دون نفاد المال في التقاعد. وقاعدة 4٪ هي معدل سحب آمن يُشار إليه بشكل شائع.

2. كيف يؤثر عائد الاستثمار في FIRE؟

   • عائد الاستثمار أمر بالغ الأهمية في زيادة مدخراتك إلى رقم FIRE. ويمكن أن يقلل معدل العائد الأعلى بشكل كبير من الوقت اللازم لتحقيق الاستقلال المالي.

3. هل يمكنني تعديل إنفاقي السنوي في التقاعد؟

   • نعم، إن تعديل إنفاقك بناءً على أداء الاستثمار ومصادر الدخل الأخرى هو استراتيجية يستخدمها البعض لإدارة سحوباتهم.

توفر هذه الحاسبة طريقة بسيطة لتقدير المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لتحقيق الاستقلال المالي والتقاعد المبكر. من خلال فهم هذه المبادئ وتطبيقها، يمكنك العمل نحو مستقبل يكون فيه العمل اختياريًا.