حاسبة قاعدة ١٢٠

حاسبة قاعدة الـ 120 أداة مفيدة لتحديد النسبة المئوية الموصى بها من محفظة الاستثمار التي يجب تخصيصها للأسهم، بناءً على عمر المستثمر. هذه القاعدة هي مبدأ توجيهي يُستخدم غالبًا في التخطيط للتقاعد والاستثمار.

الخلفية التاريخية

قاعدة الـ 120 هي نسخة مبسطة من "قاعدة الـ 100" الأكثر تقليدية المستخدمة في تخطيط الاستثمار. نشأت كرد فعل على ارتفاع متوسط العمر المتوقع والحاجة إلى أن تتمتع محافظ الاستثمار بإمكانات نمو أكبر على مدى فترات تقاعد أطول.

صيغة الحساب

صيغة قاعدة الـ 120 بسيطة:

\[ \text{النسبة المئوية للمحفظة في الأسهم} = 120 - \text{العمر الحالي} \]

مثال على الحساب

بالنسبة لمستثمر يبلغ من العمر 40 عامًا، سيكون الحساب كالتالي:

\[ 120 - 40 = 80\% \]

يشير هذا إلى أنه يجب استثمار 80% من محفظة المستثمر في الأسهم.

أهمية وسيناريوهات الاستخدام

• التخطيط للتقاعد: يساعد في تحديد تخصيص الأصول المناسب للعمر.
• استراتيجية الاستثمار: يوفر مبدأ توجيهيًا أساسيًا لتحقيق التوازن بين المخاطرة وإمكانات النمو.
• الاستشارات المالية: يستخدمه المستشارون الماليون غالبًا كنقطة انطلاق لتوصيات الاستثمار.

الأسئلة الشائعة

1. هل قاعدة الـ 120 مناسبة للجميع؟

   • إنها مبدأ توجيهي عام وقد لا تناسب تحمل المخاطر أو الوضع المالي لكل فرد.

2. كيف تتكيف قاعدة الـ 120 مع ظروف السوق المتغيرة؟

   • القاعدة لا تأخذ في الاعتبار ظروف السوق؛ إنها تعتمد فقط على العمر.

3. هل يجب تعديل النسبة المئوية للأسهم سنويًا؟

   • نعم، يُنصح بإعادة تقييم التخصيص سنويًا مع تغير عمر المستثمر.

4. هل يمكن تطبيق هذه القاعدة على جميع أنواع محافظ الاستثمار؟

   • إنها تنطبق أكثر على محافظ الاستثمار طويلة الأجل، خاصة تلك التي تركز على التقاعد.