对冲抵押贷款储蓄和利息减少计算器

对冲抵押贷款是一种住房贷款，允许借款人使用他们的储蓄来减少他们支付的抵押贷款利息。这种类型的抵押贷款对于希望节省利息成本并更快偿还抵押贷款的房主特别有用。

历史背景

对冲抵押贷款的概念起源于20世纪末的英国和澳大利亚。推出这些抵押贷款是为了帮助借款人通过将其储蓄或支票账户与抵押贷款余额关联起来，更有效地管理他们的债务。随着时间的推移，由于对冲抵押贷款具有降低利息支付和缩短贷款期限的潜力，因此越来越受欢迎。

计算公式

计算对冲抵押贷款支付额的关键公式是：

\[ \text{调整后的贷款金额} = \text{贷款金额} - \text{关联账户余额} \]

\[ \text{每月还款额} = \frac{\text{调整后的贷款} \times \text{月利率}}{1 - (1 + \text{月利率})^{-\text{贷款期限（月）}}} \]

\[ \text{支付的总利息} = (\text{每月还款额} \times \text{贷款期限（月）}) - \text{调整后的贷款} \]

示例计算

如果您有 300,000 美元的抵押贷款，年利率为 4%，期限为 30 年，并且您关联了一个余额为 50,000 美元的账户，则计算如下：

• 调整后的贷款金额：300,000 美元 - 50,000 美元 = 250,000 美元
• 月利率：\( \frac{4}{100} \div 12 = 0.0033 \)
• 每月还款额：\( \frac{250,000 \times 0.0033}{1 - (1 + 0.0033)^{-360}} \approx 1,193.54 \)
• 支付的总利息：\( (1,193.54 \times 360) - 250,000 = 179,674.40 \)

重要性和使用场景

对冲抵押贷款对那些保持大量储蓄余额并希望减少抵押贷款利息支付的个人有利。主要优点包括：

• 在贷款期限内降低利息成本
• 有可能加快抵押贷款还款速度
• 通过保持对关联储蓄的访问来增加财务灵活性

常见问题解答

1. 使用对冲抵押贷款我可以节省多少钱？

   • 节省的金额取决于您的关联账户余额、利率和贷款期限。您抵消的越多，支付的利息就越少。

2. 对冲抵押贷款会影响我对储蓄的访问吗？

   • 不会，您可以随时访问您的储蓄，但它们会继续抵消您的抵押贷款余额。

3. 固定利率贷款可以使用对冲抵押贷款吗？

   • 一些贷款机构为固定利率贷款提供对冲选项，但可用性各不相同。

此计算器提供了一种简单的方法来确定您可以通过对冲抵押贷款节省多少钱，从而帮助您做出明智的财务决策。