10年期可调利率抵押贷款还款额估算器

10年期浮动利率抵押贷款（ARM）计算器可帮助您确定10年期浮动利率贷款的每月抵押贷款还款额，其中考虑了贷款金额、初始利率、调整频率和各种浮动利率限制参数。计算结果可以指导房主管理还款额并根据未来的利率变化调整预期。

历史背景

自20世纪后期以来，浮动利率抵押贷款（ARM）一直是购房者的热门选择。这些贷款提供的初始利率低于固定利率贷款，但利率会根据市场情况定期调整。10年期ARM旨在使利率在前10年保持固定，之后定期调整，使其成为那些期望在利率大幅变化之前出售或再融资的人的理想选择。

计算公式

ARM的每月抵押贷款还款额计算包含以下组成部分：

1. 初始月供（在第一个周期内固定）： \[ M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1} \] 其中：

• \(M\) 是每月还款额。
• \(P\) 是贷款金额（本金）。
• \(r\) 是初始每月利率（年利率除以 12）。
• \(n\) 是总还款次数（贷款期限，以月为单位）。

2. 初始周期后的调整： 利率可以每隔几年（例如，1年、5年）根据市场利率进行调整，但受年度和终身浮动利率限制的约束：

• 年度浮动利率限制：每次调整期间利率的最大涨幅。
• 终身浮动利率限制：整个贷款期间的最高利率。

\[ \text{调整后的每月还款额} = \frac{P \times \text{新利率}}{(1 - (1 + \text{新利率})^{-n})} \]

示例计算

假设：

• 贷款金额 = 300,000 美元
• 初始利率 = 3.5%
• 贷款期限 = 30 年
• 调整频率 = 5 年
• 年度浮动利率限制 = 2%
• 终身浮动利率限制 = 6%

初始月供将根据前5年的固定利率3.5%计算。在第一个周期之后，利率将向上调整，但不会超过年度或终身浮动利率限制。

对于具有这些条款的ARM，初始期间的每月还款额可能为 1,347.13 美元。在第一个调整期之后，还款额可能会根据浮动利率限制和调整期而增加，但永远不会超过 9.5% 的终身浮动利率限制。

重要性和使用场景

对于希望在利率大幅调整之前出售或再融资其房产的借款人来说，ARM是有益的。此计算器可帮助借款人预测他们的抵押贷款还款额如何随着时间的推移而变化，从而帮助他们做出更好的财务规划决策。这对于那些考虑 10 年期浮动利率贷款的人特别有用，因为他们需要了解定期调整将如何影响他们的每月义务。

常见问题解答

1. 什么是浮动利率抵押贷款 (ARM)？

   • ARM 是一种抵押贷款，与在整个期限内保持不变的固定利率抵押贷款不同，其利率会根据市场情况定期变化。

2. 调整频率如何影响我的还款额？

   • 调整频率是指您的利率可以更改的频率。例如，5/1 ARM 每 5 年调整一次。更频繁的调整可能导致每月还款额的变化更大。

3. 什么是浮动利率限制，它们为什么重要？

   • 浮动利率限制了利率可以上涨的幅度。年度浮动利率限制限制了任何给定年份的涨幅，而终身浮动利率限制限制了贷款期限内总利率的涨幅。

4. 如果我在贷款调整前卖掉房子会怎么样？

   • 如果您在利率调整之前出售房屋，您将不会受到较高利率的影响，这可以在长期内为您省钱。

该工具可帮助潜在的房主或投资者了解不断变化的利率对其抵押贷款还款额的影响，从而更轻松地规划未来。