AAR Hesaplayıcı

Ortalama Yıllık Getiri (OYG), belirli bir dönem için anüiteler veya benzeri finansal ürünler için yatırım getirisini değerlendirmek için kullanılan bir finansal ölçüttür.

Tarihsel Arka Plan

OYG, finans alanında, özellikle yatırım fonları ve anüiteler gibi yatırımların performansını değerlendirmede önemli bir araç olarak ortaya çıkmıştır. Farklı yatırımların yıllık karlılığını karşılaştırmanın bir yolunu sağlayarak, finansal analizde temel bir kavramdır.

Hesaplama Formülü

OYG, aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanır:

\[ \text{Ortalama Yıllık Getiri (OYG)} = \left( \frac{\text{Yıllık Ödeme Tutarı}}{\text{Anüitenin Bugünkü Değeri}} - 1 \right) \times \text{Yıllık Anüite Oranı} \]

Burada:

• Yıllık Ödeme Tutarı, anüiteden alınan yıllık ödemedir.
• Anüitenin Bugünkü Değeri, gelecekteki tüm anüite ödemelerinin mevcut değeridir.
• Yıllık Anüite Oranı, anüiteye uygulanan faiz oranıdır.

Örnek Hesaplama

Aşağıdaki ayrıntılara sahip bir anüiteyi düşünün:

• Yıllık Ödeme Tutarı: 10.000 $
• Anüitenin Bugünkü Değeri: 95.000 $
• Yıllık Anüite Oranı: %5

OYG formülünü kullanarak:

\[ \text{OYG} = \left( \frac{10.000}{95.000} - 1 \right) \times 5\% = 0.52631578947\% \]

Bu, anüitenin ortalama yıllık getirisinin yaklaşık %0,53 olduğu anlamına gelir.

Önemi ve Kullanım Senaryoları

OYG, aşağıdakiler için önemlidir:

1. Yatırım Karşılaştırması: Yatırımcıların farklı anüitelerin veya yatırım fonlarının performansını karşılaştırmasına yardımcı olur.
2. Finansal Planlama: Emeklilik planlaması veya diğer uzun vadeli finansal hedefler için beklenen getiriyi belirlemede yardımcı olur.
3. Risk Değerlendirmesi: Bir yatırımla ilişkili karlılık ve risk hakkında bilgi sağlar.

Sıkça Sorulan Sorular (SSS)

1. OYG, YGO (Yıllık Getiri Oranı) ile aynı şey midir?

   • Hayır, OYG zaman içindeki ortalama getirileri hesaplarken, YGO borçlanma için alınan veya yatırımla kazanılan yıllık orandır.

2. OYG, anüite olmayan yatırımlar için kullanılabilir mi?

   • Evet, ortalama yıllık getiriyi hesaplamak için herhangi bir yatırıma uygulanabilir.

3. Daha yüksek bir OYG her zaman daha iyi bir yatırım anlamına mı gelir?

   • Mutlaka değil. Daha yüksek bir OYG, daha yüksek riski de gösterebilir. Yatırım süresi ve risk toleransı gibi diğer faktörleri de dikkate almak önemlidir.

4. Bir anüitenin bugünkü değeri OYG'yi nasıl etkiler?

   • Diğer faktörlerin sabit kaldığı varsayıldığında, daha yüksek bir bugünkü değer genellikle daha düşük bir OYG ile sonuçlanır.