Калькулятор отношения задолженности к лимиту

Коэффициент задолженности к лимиту, также известный как коэффициент использования кредита, является ключевым показателем, который кредиторы используют для оценки кредитоспособности человека. Он измеряет общую сумму непогашенной задолженности по отношению к общему доступному кредитному лимиту. Далее мы рассмотрим его важность и способы расчета:

Исторический контекст

Коэффициент задолженности к лимиту стал заметным по мере развития моделей кредитного скоринга, подчеркивая важность поведения в сфере управления кредитами. Он отражает, насколько ответственно человек управляет своим доступным кредитом, что влияет на кредитные баллы и решения о кредитовании.

Формула расчета

Для вычисления коэффициента задолженности к лимиту (DLIR) используется простая формула:

\[ DLIR = \frac{OD}{CL} \times 100 \]

где:

• \(DLIR\) - Коэффициент задолженности к лимиту (%),
• \(OD\) - общая сумма непогашенной задолженности ($),
• \(CL\) - общий кредитный лимит ($).

Пример расчета

Предположим, у вас есть общая непогашенная задолженность в размере 2 000 долларов и общий кредитный лимит в размере 10 000 долларов. Коэффициент задолженности к лимиту будет рассчитан следующим образом:

\[ DLIR = \frac{2000}{10000} \times 100 = 20\% \]

Важность и сценарии использования

Коэффициент задолженности к лимиту имеет решающее значение как для заемщиков, так и для кредиторов. Более низкий коэффициент свидетельствует о лучшем управлении кредитом и благоприятен для кредитных баллов, что может привести к более выгодным условиям кредитования. Высокие коэффициенты могут сигнализировать о перерасходе и повышать воспринимаемый риск, влияя на доступность и стоимость кредита.

Часто задаваемые вопросы

1. Каким считается хороший коэффициент задолженности к лимиту?

   • Как правило, коэффициент ниже 30% считается хорошим и, вероятно, окажет положительное влияние на ваш кредитный балл.

2. Может ли сокращение общей непогашенной задолженности улучшить мой кредитный балл?

   • Да, снижение коэффициента задолженности к лимиту путем погашения долга может улучшить ваш кредитный балл, так как это демонстрирует ответственное использование кредита.

3. Влияет ли тип кредитного счета на коэффициент задолженности к лимиту?

   • Коэффициент применяется к кредитным счетам с возобновляемым кредитом, таким как кредитные карты и кредитные линии, где доступный кредит может колебаться.

Расчет коэффициента задолженности к лимиту помогает вам лучше понять свое финансовое здоровье и направляет вас в принятии обоснованных решений в отношении управления своим кредитом.