총부채상환비율(TDSR) 계산기

총부채상환비율(TDSR)은 대출기관이 개인 또는 법인의 총소득을 기준으로 부채 관리 능력을 평가하는 데 사용하는 재정 벤치마크입니다. 개인 재정 및 부동산 분야에서 특히 중요한 재정 지표로, 재정 건전성과 차입 능력을 신속하게 파악할 수 있습니다.

배경

TDSR은 금융기관의 대출 및 모기지 신용 심사 과정에서 중요한 도구였습니다. 차입자가 과도한 부채를 지는 것을 방지하고 다른 부채 의무와 함께 대출 상환액을 충당할 수 있는 충분한 소득이 있는지 확인하기 위해 개발되었습니다.

계산 공식

TDSR은 다음 공식을 사용하여 계산합니다.

\[ \text{TDSR} = \frac{D}{GI} \times 100 \]

여기서:

• \(\text{TDSR}\)은 총부채상환비율(%),
• \(D\)는 총 월 부채(달러),
• \(GI\)는 총 월 소득(달러)입니다.

계산 예시

예를 들어, 총 월 부채가 2,000달러이고 총 월 소득이 6,000달러인 경우 TDSR은 다음과 같이 계산됩니다.

\[ \text{TDSR} = \frac{2000}{6000} \times 100 = 33.33\% \]

이 결과는 총소득의 33.33%가 부채 상환에 사용됨을 나타냅니다.

중요성 및 활용 사례

TDSR은 다음과 같은 경우에 중요합니다.

• 대출 적격성 및 재정 안정성 평가
• 개인이 부채로 과도하게 레버리지를 활용하지 않도록 보장
• 재정 계획 및 예산 결정 안내

대출 기관은 일반적으로 TDSR 기준을 사용하여 차입 한도를 결정합니다. TDSR이 낮을수록 추가 부채를 감당할 수 있는 재정 상태가 더 좋음을 나타냅니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

1. 적정 TDSR은 얼마입니까?

   • 일반적으로 TDSR이 35% 이하이면 관리 가능한 것으로 간주되지만, 대출 기관과 대출 유형에 따라 다를 수 있습니다.

2. TDSR이 대출 승인에 영향을 미칩니까?

   • 예, 높은 TDSR은 디폴트 위험이 높음을 나타내므로 대출 신청 거절이나 차입 금액 감소로 이어질 수 있습니다.

3. TDSR이 사업자 대출에도 적용됩니까?

   • 예, 기업도 부채 상환 능력을 평가하기 위해 TDSR 평가를 받습니다.

TDSR을 이해하고 관리하면 재정 건전성을 유지하고 재정 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 계산기는 이 과정을 간소화하여 재정을 효과적으로 모니터링하고 계획하는 것을 더 쉽게 만듭니다.