حاسبة معدل السحب الآمن

تحديد معدل السحب الآمن (SWR) خطوة بالغة الأهمية في التخطيط للتقاعد، مما يضمن استمرار مدخراتك طوال سنوات تقاعدك. وهذه الفكرة مهمة بشكل خاص للأفراد الذين يتبعون حركة الاستقلال المالي والتقاعد المبكر (FIRE)، وكذلك لأي شخص يسعى لإدارة مدخراته التقاعدية بكفاءة.

الخلفية التاريخية

نشأت فكرة "معدل السحب الآمن" من الحاجة لفهم مقدار المال الذي يمكن سحبه من مدخرات التقاعد كل عام دون نفاد المال. وهي تستند إلى تحليل البيانات التاريخية لعوائد الأسهم والسندات على مر الزمن.

صيغة الحساب

الصيغة المقبولة على نطاق واسع لحساب معدل السحب الآمن بسيطة للغاية:

\[ \text{SWR} = S \times 0.04 \]

حيث:

• \( \text{SWR} \) هو معدل السحب الآمن (دولار/سنة)،
• \( S \) هو إجمالي المدخرات (دولار).

مثال على الحساب

إذا كان لديك 500,000 دولار من المدخرات الإجمالية، فسيكون معدل السحب الآمن سنوياً:

\[ \text{SWR} = 500,000 \times 0.04 = 20,000 \text{ دولار/سنة} \]

أهمية وسيناريوهات الاستخدام

يساعد فهم معدل السحب الآمن على ضمان عدم استنزاف مدخراتك التقاعدية قبل الأوان. إنه إرشاد لتحديد حدود السحب التي تهدف إلى الحفاظ على رأس مالك خلال فترة تقاعد طويلة.

الأسئلة الشائعة

1. ما أهمية قاعدة 4%؟

   • قاعدة 4% هي إرشاد مستمد من دراسة ترينيتي، تقترح أن سحب 4% من مدخراتك الإجمالية سنوياً من المرجح أن يدعم محفظة التقاعد على مدى 30 عاماً.

2. هل يمكن أن يختلف معدل السحب الآمن؟

   • نعم، يمكن أن يختلف معدل السحب الآمن بناءً على ظروف السوق، والتضخم، والتغيرات في الظروف الشخصية. من المهم مراجعة معدل السحب وتعديله حسب الحاجة.

3. كيف يؤثر التضخم على معدل السحب الآمن؟

   • يقلل التضخم من القوة الشرائية بمرور الوقت، لذلك من المهم تعديل معدل السحب الآمن لحساب التضخم المتوقع، مما يضمن أن تحتفظ مدفوعاتك بقيمتها الحقيقية.

تقدم هذه الآلة الحاسبة طريقة مباشرة لتقدير معدل السحب الآمن، مما يوفر رؤية قيّمة للتخطيط الفعال للتقاعد.